¿Cuáles sucesos económicos han marcado la economía este 2024?

En los últimos meses, la economía de Colombia ha experimentado transformaciones notables en indicadores clave, como la inflación, la tasa de interés, la Tasa Representativa del Mercado (TRM) y la tasa de desempleo. En esa medida, es fundamental comprender qué son estos acontecimientos económicos, qué se espera en 2024 y cómo pueden influir en los diferentes tipos de inversión.

Los indicadores económicos más recientes de Colombia

• Inflación.

  Es el aumento generalizado de los precios de la canasta familiar en un periodo de tiempo específico. Si hay inflación, significa que, con la misma cantidad de dinero de hace un tiempo, hoy se puede comprar menos productos. En 2023, según el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE), la inflación anual fue de 9,28%. Para entenderlo mejor, si antes necesitaba $100 para comprar un producto, con una inflación de 9,28% necesitaría $109,28 para adquirir ese mismo producto.

• Tasa de interés.

  Si está pidiendo dinero prestado, es el costo que debe pagar por usar ese dinero. Si está invirtiendo, es el rendimiento que gana por dejar que alguien use su dinero. En términos más simples, la tasa de interés es el precio del dinero. Por ejemplo, cuando una persona accede a un crédito, la tasa de interés es el cobro que realizan las entidades financieras por prestarle ese dinero. El Banco de la República, para enero de 2024, decidió bajar la tasa de interés a 12,75%.

• Tasa Representativa del Mercado (TRM).

  Es la cantidad de pesos colombianos que se deben pagar por un dólar estadounidense. Según el Banco de la República, el valor se calcula con base en las operaciones de compra y venta de divisas. Para el cierre de enero de 2024, la TRM fue de $3.925,60

• Desempleo.

  El DANE informó que la tasa de desempleo fue de 10% en diciembre, rompiendo la racha a la baja que se registró por siete meses consecutivos. Mientras tanto, en todo 2023, fue de 10,2%, una disminución de 1,1% frente al 2022.

¿Cuáles son las proyecciones de inflación, tasas de interés y desempleo en 2024?

La última Encuesta Mensual de Expectativas de Analistas Económicos (EME), realizada por el Banco de la República, asegura que la inflación esperada para cierre de 2024 es de 5,39%. Con respecto a la tasa de interés, se ubicaría en 7,75% en diciembre de 2024.

El Banco de la República también proyecta que en el primer trimestre de 2024 la tasa de desempleo se ubique en 11,26% y en el cuarto trimestre en 10,24%. Así mismo, los resultados de la EME indican una TRM entre los $3.839 y los $3.939 durante 2024.

¿Cómo afectan estos acontecimientos económicos a sus inversiones?

Los últimos datos económicos proporcionan una visión detallada del panorama de Colombia. No obstante, la pregunta fundamental es cómo estos indicadores impactan sus inversiones. 

Inflación.

Es clave que su inversión genere rendimientos superiores a la inflación para aumentar su poder adquisitivo. Por ejemplo, si una inversión rinde al 4%, pero la inflación es del 5%, en realidad está perdiendo poder adquisitivo. Como en 2024 se espera que la inflación caiga, el rendimiento de su inversión tiene más posibilidades de superar la tasa de inflación. Esta reducción suele ser positiva para activos de renta fija. Cuando la inflación es baja, el rendimiento de los bonos puede ser más atractivo.

Tasa de interés.

En 2024 se prevén menores tasas de interés. Esto también haría retroceder las tasas de los demás productos financieros, como los CDT’s (Certificados de Depósito a Término), por lo que sus rendimientos también irían a la baja este año. Según La República, sin embargo, aunque la tasa de interés va a ser menor, también la inflación será más baja, por lo que la ganancia seguiría relativamente constante.

TRM.

La variación en la TRM puede afectar el valor de las inversiones en moneda extranjera. Los inversionistas con exposición a divisas extranjeras deben monitorear de cerca sus fluctuaciones para tomar mejores decisiones de inversión.

Desempleo.

El desempleo puede afectar el rendimiento de las compañías y, por lo tanto, a las inversiones relacionadas con dichas empresas. Además, en los periodos de desempleo, los bancos centrales suelen reducir las tasas de interés para estimular la economía. Esto puede impactar especialmente a las inversiones de renta fija.

En definitiva, entender cómo estos eventos económicos afectan a sus inversiones es crucial para tomar decisiones financieras informadas y adaptarse a un entorno en constante cambio.