La Inteligencia Artificial (IA) en las inversiones: beneficios y riesgos

Beneficios y riesgos de la IA.
Beneficios y riesgos de la IA.

La Inteligencia Artificial (IA) ha sido protagonista de procesos de transformación global, sobre todo en sectores como el financiero debido a que: ha permitido la personalización de productos, velocidad en la atención al cliente, mayor seguridad en los servicios financieros, automatización de procesos, entre otros. 

En cuanto a los procesos de inversión, un ejemplo de transformación radica en que   distintas entidades financieras y plataformas digitales han implementado modelos basados en IA para comparar los resultados financieros de compañías, seleccionar productos de inversión y gestionar los portafolios de los clientes. Algunos modelos, por ejemplo, han permitido a los inversionistas conocer las acciones de las compañías con mejores rendimientos financieros, lo que lleva inherentes algunos riesgos detallados a continuación:

Riesgos de la IA en las inversiones 

El uso de la IA en los procesos de inversión y la dependencia total de este acarrea como principales riesgos:  

Existen factores difíciles de prever por la IA que pueden impactar el desempeño de un activo y el comportamiento del mercado, afectando los rendimientos futuros y las expectativas de ganancias de los inversionistas. Factores no contemplados por los modelos de la IA, como decisiones políticas, conflictos, pandemias, entre otros, pueden impactar negativamente los rendimientos en una inversión.  

Además, algunos modelos basados en IA, ignoran elementos fundamentales al momento de invertir, como: los objetivos de inversión, el horizonte temporal y el perfil de riesgo, llevando a las personas a invertir en activos que no se ajustan a sus necesidades. En este punto, herramientas no tecnológicas como la asesoría financiera y de inversión por parte de profesionales recobran importancia. A través del conocimiento y de la experiencia de expertos, las personas podrán invertir en activos que se ajustan a sus intereses y perfil de riesgo.  

La IA, también, ha sido utilizada para cometer fraudes, estafas y robos. Alrededor del mundo, se han presentado distintas modalidades de fraude, en las que delincuentes utilizan esta tecnología para aprovecharse de los inversionistas. Por ejemplo, en México, los casos relacionados con el uso de la IA para realizar fraudes aumentaron en un 218%, entre enero y octubre de 2023. 

Entre las modalidades de fraude más utilizadas está la siguiente: con base en la IA, delincuentes se hacen pasar por empresarios, expertos en inversiones y académicos reconocidos, con la finalidad de recomendar plataformas o activos en los que invertir, prometiendo grandes retornos, resultando todo en un esquema fraudulento. Ante esta situación, se recomienda invertir a través de plataformas autorizadas por las entidades competentes de cada país, adquirir educación financiera y asesorarse de profesionales. Si quiere conocer más sobre el tema, lo invitamos a leer el artículo: “Descubra las estafas más comunes en el mundo de las inversiones”. 

En México, por ejemplo, delincuentes suplantan con IA al empresario Carlos Slim para promover inversiones en una aplicación fraudulenta que prometía grandes ganancias. En ese país, una mujer denunció que delincuentes utilizaron IA para engañarla y robarle más de US$1.000. 

Recomendaciones al invertir con Inteligencia Artificial

El uso de la IA en las inversiones trae consigo varios beneficios y con el fin de orientarle una mejor experiencia de usuario en este uso, le presentamos las siguientes recomendaciones:  

Verificar la entidad financiera o plataforma y validar la identidad. Existen entidades y plataformas fraudulentas, de ahí la importancia de verificar que éstas cuenten con la autorización y vigilancia de las autoridades competentes antes de tomar una decisión de inversión. En el país, la institución encargada es la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). También, se recomienda no brindar información personal ni financiera y no proporcionar dinero antes de comprobar que la entidad o aplicación esté regulada. Es importante validar la identidad y seguridad de las plataformas en temas como: reconocimiento facial. 

Adquirir educación financiera. Antes de tomar una decisión de inversión, se recomienda adquirir educación sobre economía, finanzas e inversiones. La educación financiera le permitirá comprender cómo funcionan las inversiones, qué se necesita para destinar el dinero a un activo, cómo funciona el mercado y cuáles son las características de cada instrumento financiero. Con esto, puede tomar mejores decisiones sobre en qué invertir y encontrar mejores oportunidades para hacer crecer su capital.

Buscar la asesoría de profesionales. Distintas entidades financieras tienen a disposición un equipo de profesionales y expertos en inversiones. Se recomienda acudir a personas capacitadas, quienes le brindarán recomendaciones en la selección de activos y gestión del portafolio. 

En definitiva, la inteligencia artificial aplicada al mundo de las inversiones no es algo negativo, pues genera distintos beneficios. Sin embargo, puede resultar peligroso tomar decisiones de inversión teniendo en cuenta únicamente las recomendaciones basadas en esta tecnología. De ahí la importancia de adquirir educación financiera y asesorarse con profesionales.

Indique el motivo de su respuesta:

No entendí el contenido.
No estoy de acuerdo con la información brindad.