Cuando se trata de construir un futuro en pareja y de alcanzar metas, el amor y el dinero se convierten en dos elementos indispensables. El adecuado manejo de las finanzas en pareja puede ser la clave para lograr los planes en el futuro y los objetivos de vida.
A nivel financiero, la inversión es uno de los mecanismos que existen para que las parejas puedan hacer crecer el capital, lograr cosas increíbles y obtener distintas ventajas.
6 ventajas de invertir en pareja
1. Acceder a varios activos financieros
Al invertir en pareja se puede acceder a activos financieros que requieren un monto mínimo de entrada más alto, pues ambos estarían aportando capital a la inversión. Con esto, el espectro de alternativas de inversión se amplía.
2. Tomar mejores decisiones de inversión
“Dos cabezas piensan mejor que una”, esta popular frase, también, aplica para las inversiones. Al trabajar en conjunto se puede hacer un mejor análisis sobre los activos financieros, su funcionamiento, sus características, su desempeño y los factores que pueden impactar su precio. Con esto, se pueden tomar mejores decisiones al momento de invertir el capital.
3. Alcanzar metas financieras más rápido
Ahorrar e invertir en pareja significa unir fuerzas, mantener la motivación y ser más constantes, lo que permite a las personas alcanzar los objetivos de forma más eficiente y rápida.
4. Reducir el riesgo individual
Invertir en pareja reduce el riesgo individual, pues las posibles pérdidas de dinero son asumidas por ambas personas.
5. Generar posibles rendimientos e ingresos pasivos
Invertir significa destinar el dinero a un activo financiero con el objetivo de generar rendimientos que permitan hacer crecer el capital. Por medio de la inversión, las parejas pueden obtener ganancias y generar ingresos pasivos que contribuyan a las finanzas del hogar.
6. Construir un patrimonio familiar
La inversión, sobre todo en vivienda, es una herramienta que contribuye a las parejas a construir un patrimonio familiar. Se entiende por patrimonio el conjunto de bienes, derechos y obligaciones que tiene una persona.
7. Fortalecer la relación
La clave para la inversión en pareja es la comunicación y el trabajo en equipo, lo cual contribuye a fortalecer el vínculo, la confianza y la relación.
Desventajas de invertir en pareja
Generar discusiones de pareja
Invertir en pareja puede generar diferentes tipos de discusiones, por ejemplo, al momento de decidir cuánto dinero van a destinar al activo o en qué instrumento financiero van a invertir. Puede ocurrir que las personas no tengan los mismos ingresos y quieran destinar más o menos dinero a la inversión.
Tolerancia al riesgo diferentes
Al invertir en pareja puede suceder que el perfil o tolerancia al riesgo sea diferente, llevándolos a preferir activos distintos. Mientras uno se puede inclinar por destinar el dinero a un Certificado de Depósito a Término Fijo (CDT), otro puede preferir invertir en acciones o divisas.
7 recomendaciones al invertir en pareja
1. Elaborar un presupuesto y definir el monto de inversión
Antes de invertir en pareja es importante definir los ingresos, gastos y obligaciones que tienen con el objetivo de conocer cuánto dinero pueden destinar a la inversión sin afectar las finanzas del hogar. Para esto se recomienda elaborar un presupuesto en el que se detalle información financiera como: ingresos de ambos, gastos fijos, gastos variables, deudas, entre otros. El presupuesto debe ser realista y debe evidenciar la realidad financiera familiar. Se recomienda destinar a la inversión, el capital que no se va a necesitar en el corto plazo.
2. Definir los objetivos de inversión y el horizonte temporal
Antes de invertir en pareja se recomienda definir qué desean alcanzar al destinar el capital a un activo financiero. Los objetivos de inversión dependen de las aspiraciones, sueños, edades y perspectivas del futuro que tenga cada pareja. Un objetivo puede ser viajar, comprar un vehículo o una casa, asegurar la educación de los hijos, construir un plan financiero para la jubilación, entre otros. Al definir los objetivos de inversión, la pareja podrá tomar decisiones más racionales y menos emocionales, mantener la motivación y ser constantes en su plan de inversión.
Adicionalmente, es importante determinar el horizonte temporal, el cual se refiere al tiempo que la pareja está dispuesta a dejar el dinero invertido, sin la necesidad de disponer de él. El horizonte temporal suele ser: corto (igual o inferior a un año), mediano (entre uno y cinco años) y largo plazo (superior a cinco años). Al determinar el horizonte temporal, la pareja podrá elegir el activo financiero que mejor se ajuste a sus necesidades.
3. Definir el perfil de riesgo
Para tomar mejores decisiones de inversión es importante que la pareja conozca qué riesgos está dispuesto a asumir y qué rendimientos espera obtener al destinar el dinero a un activo financiero. El riesgo que se toma para generar una determinada rentabilidad es lo que se conoce como perfil de riesgo.
El perfil de riesgo se suele clasificar en tres: conservador, que minimiza el riesgo de pérdida de capital aun cuando obtiene una baja rentabilidad; moderado, que asume un poco más de riesgo buscando generar más ganancias; y arriesgado, que desea grandes retornos de inversión y crecimiento de capital asumiendo altos niveles de riesgo.
Determinar el perfil de riesgo de cada uno, le permitirá a la pareja elegir el activo financiero que mejor responda a sus intereses y a tomar decisiones de acuerdo con las características definidas.
4. Mantener una comunicación abierta y honesta
Al invertir en pareja es importante mantener una comunicación abierta y honesta, hablar con franqueza sobre la realidad financiera, los objetivos que se desean alcanzar, las expectativas y la tolerancia al riesgo que cada uno tiene y establecer los acuerdos desde el inicio.
5. Diversificar las inversiones
Al invertir el dinero se recomienda “no poner todos los huevos en la misma canasta”, es decir, diversificar el portafolio. Diversificar es una estrategia que consiste en asignar las inversiones a activos diferentes y variados con la finalidad de mitigar el riesgo.
Al invertir en distintos instrumentos financieros, la volatilidad y posibles pérdidas de dinero que puede tener un activo son compensadas con los rendimientos de otros, pues las ganancias totales de un inversionista dependen del promedio de los rendimientos de todos sus activos. Se recomienda invertir en distintos activos, sectores, regiones, monedas y mercados.
6. Acceder a educación financiera
Contar con educación financiera permite a las personas comprender cómo funcionan las inversiones, cuáles son las características de cada activo y cómo funciona el mercado, lo cual contribuye a tomar mejores decisiones sobre en qué invertir y a encontrar oportunidades para hacer crecer el capital.
7. Buscar la asesoría de profesionales
Al invertir en pareja es recomendable buscar a un asesor financiero especializado en inversiones, pues son personas profesionales, con experiencia en materia económica y dominio de estrategias de inversión que pueden ayudar a crear un plan personalizado de inversión y elegir el activo que mejor se ajuste a sus necesidades e intereses, contribuyendo a que alcancen sus metas financieras.
Los asesores financieros son personas que siempre estarán enfocadas en brindar al inversionista las mejores alternativas de inversión y relación riesgo-beneficio. Además, son profesionales que brindarán acompañamiento y asesoría permanente.
Recuerde que la inversión puede ser la herramienta que los ayude a construir un futuro y alcanzar metas.
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