Un fondo de inversión es un instrumento financiero que reúne el capital de varias personas para invertirlo en distintos activos, con el objetivo de generar rendimientos que permitan hacer crecer el capital.
Los rendimientos o la rentabilidad de un fondo hace referencia a la variación del valor del dinero desde que se realiza una inversión hasta que se retira. En otras palabras, es el porcentaje que indica cuánto ha crecido o disminuido el valor de la inversión en un periodo de tiempo determinado.
La rentabilidad de un fondo depende del comportamiento de los activos en los que invierten, que a su vez, dependen de factores como la situación económica, la oferta, la demanda, las expectativas del mercado, entre otros.
¿Cómo calcular la rentabilidad de un fondo de inversión?
Para calcular la rentabilidad es importante saber que la unidad de inversión de un fondo es la participación. El precio de cada participación de un fondo de inversión se denomina valor liquidativo que es el resultado de dividir el patrimonio total del fondo, entre el número de participaciones en circulación. La fórmula es sencilla:
Valor liquidado (precio de cada participación) = patrimonio total del fondo / número de participaciones en circulación.
Por ejemplo: si un fondo de inversión tiene un patrimonio de $100.000.000 y tiene 100.000 participaciones, el valor liquidativo será: $1.000 (mil pesos). La rentabilidad del fondo se calcula como el porcentaje de variación del valor liquidado entre la fecha de suscripción y la fecha actual. La fórmula es sencilla:
Rentabilidad= (valor liquidativo final-valor liquidativo inicial) / valor liquidativo inicial x100.
Como sucede en otros instrumentos financieros, al invertir en un fondo de inversión también existen riesgos asociados, por ejemplo, que la rentabilidad no sea la esperada o que sea negativa.
¿Qué hacer si el fondo de inversión está rentando negativo?
Cuando un fondo tiene una rentabilidad negativa significa que el dinero invertido disminuyó en un periodo de tiempo determinado. Cualquier fondo puede rentar negativo, incluso los de renta fija. Para conocer por qué, lo invitamos a ingresar acá. Si usted tiene dinero invertido en un fondo y está rentando negativo, le recomendamos:
1. Mantener la calma y conservar la inversión
El miedo es un mecanismo de defensa que tienen las personas ante situaciones de incertidumbre o riesgo que no pueden controlar. Este sentimiento puede llevar a las personas a vender rápidamente activos cuando presentan desvalorizaciones o pérdidas significativas de dinero, en lugar de esperar a que el mercado y el instrumento financiero se recuperen. El miedo hace que reaccionen negativamente, alejando la racionalidad de sus decisiones de inversión. Por eso, ante una rentabilidad negativa en un fondo de inversión, se recomienda mantener la calma y ser racional antes de tomar una decisión.
2. Pensar en los objetivos de inversión
Al invertir, las personas buscan generar ganancias para alcanzar metas en el corto, mediano y largo plazo. Los objetivos de inversión permiten tener una visión clara y tomar decisiones financieras más racionales, alejando sentimiento como el miedo o el temor a la pérdida de dinero en sus inversiones. Por eso, si un fondo de inversión está rentando negativo, se recomienda pensar en las razones que lo llevaron a invertir antes de decidir qué hacer con el capital.
3. Diversificar la inversión
La diversificación es la clave para mitigar los riesgos en cualquier inversión. Es una estrategia que consiste en asignar las inversiones a activos diferentes y variados, con el objetivo de que la volatilidad y posibles pérdidas de dinero que pueda tener un fondo sean compensadas con los rendimientos de otros activos. Recuerde que las ganancias totales de un inversionista dependen del promedio de los rendimientos de todos sus activos.
Recuerde que en cualquier inversión existen riesgos asociados y los fondos de inversión no son la excepción. Si su fondo está rentando negativo, le recomendamos mantener la calma, pensar en sus objetivos y alejar emociones como el miedo a la pérdida de dinero.
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