Retirarse no es lo mismo que pensionarse. El retiro es el momento en el cual usted decide dejar de lado sus actividades laborales y vivir de lo que ha trabajado a lo largo de su vida, incluyendo ahorros e inversiones. Pensionarse, en cambio, es cuando cumple con los requisitos establecidos por la ley y accede a determinada mesada.
Para el segundo caso, usted debe cumplir con semanas cotizadas o edad, dependiendo del régimen pensional en que se encuentre. Sin embargo, en el caso del retiro, depende de su planificación financiera y personal, sin importar si ya tiene pensión o no. Le contamos cómo realizar una planeación haciéndose tres preguntas clave:
¿Cuánto dinero necesitará para el retiro?
Antes de responder a esta pregunta, ¿cuenta ya con un presupuesto? Si aún no lo tiene, en una tabla identifique cada uno de sus gastos con el valor respectivo. Realice el mismo ejercicio con sus ingresos. Así podrá ver a dónde se está yendo su dinero y si es necesario recortar gastos como salidas, plan de celular o plataformas de video.
Una vez termine este ejercicio, defina la cantidad de dinero que puede ahorrar mensualmente. Recuerde que este es un ítem importante que se debe contemplar en su presupuesto y que debe volverse un hábito.
Ya sabiendo cuánto puede ahorrar mensualmente, identifique cuánto dinero necesitará para el momento del retiro. Puede realizar un presupuesto proyectado para esa etapa, teniendo en cuenta que a futuro es posible que se reduzcan gastos como transporte y comidas por fuera, pero se incrementen otros como salud.
¿A qué edad desea retirarse?
Para dar respuesta a este punto, tenga en cuenta el ahorro que actualmente está en capacidad de construir.
Si encontró que para su retiro necesitará $2.500.000 mensuales, es decir, $30.000.000 al año, deberá multiplicarlo por los años que espera vivir a partir del cese de actividades laborales. De acuerdo con el DANE, para 2024 la esperanza de vida de los hombres en Colombia era de 74,5 años, y de las mujeres, de 80,3 años.
Siguiendo con el mismo ejemplo, si desea retirarse a los 50 años, debe calcular cuántos años le gustaría cubrir con sus ahorros. Para hacerlo, puede restar su edad de retiro a la esperanza de vida en Colombia, y luego multiplicar ese número por el valor anual que necesita para vivir. Si quiere estar aún más preparado, puede calcular un poco más allá de la expectativa de vida, como margen de seguridad.
¿Con qué vehículos de inversión cuenta para planear su retiro?
El ahorro y la inversión son dos prácticas que van de la mano. El primer hábito le dará los recursos para estar cubierto ante eventualidades y poder destinar parte del dinero a obtener rentabilidades a lo largo del tiempo. Esto será indispensable para acelerar sus planes de retiro o fortalecer los ingresos y activos con los que contará una vez llegue ese momento.
Existe una gran variedad de vehículos de inversión aptos para este propósito, como los Fondos Voluntarios de Pensión, los Fondos de Inversión Colectiva o los CDT. Los Fondos Voluntarios de Pensión son un vehículo de inversión que les permite a los colombianos complementar el ahorro obligatorio para su pensión, fortalecer su patrimonio en el largo plazo, fomentar el ahorro o alcanzar otros objetivos particulares como educación, un nuevo negocio, comprar vivienda o vehículo, entre otros.
Si desea conocer más de este producto, lo invitamos a realizar un curso de corta duración que le permitirá aprender sobre los Fondos Voluntarios de Pensión y, de esta manera, fortalecer su ahorro para el momento del retiro.
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