Planear la jubilación es uno de los desafíos financieros más importantes de la vida adulta, en este camino, los Fondos de Pensiones Voluntarias (FVP) se han consolidado como una herramienta poderosa para quienes buscan no solo complementar su mesada futura, sino también ahorrar en impuestos que pagan en el presente.
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Sin embargo, al revisar el extracto o la App de su fondo, es común encontrarse con un término que genera confusión: la «cuenta contingente». Lejos de ser un concepto técnico, entender qué es este rubro es fundamental para saber cuánto dinero tiene realmente y cómo puede usarlo a su favor.
¿Qué es entonces la «cuenta contingente»?
Imagine que la cuenta contingente es un «impuesto en pausa». Es el registro del dinero que el Estado le permitió no pagar en impuestos cuando realizó sus aportes.
Se llama contingente porque su cobro es condicional:
- Si usted cumple las reglas de permanencia: ese impuesto nunca se cobrará y el beneficio será 100% suyo.
- Si usted retira el dinero antes de tiempo para fines no permitidos: el «impuesto en pausa» se activa y se descuenta de su saldo al momento del retiro.
En resumen: la cuenta contingente no es un dinero que le estén quitando, sino un beneficio fiscal que el «guardián de sus ahorros» protege para asegurar que usted cumpla sus metas de largo plazo.
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¿Cómo evitar que ese impuesto se haga efectivo?
Para que esa retención contingente nunca se convierta en un cobro real, la ley establece tres llaves maestras que «liberan» el dinero:
- Cumplir los requisitos de pensión: retirar el dinero para complementar su jubilación o cuando ya tenga la edad y semanas de ley.
- Comprar vivienda: usar los recursos para el pago de la cuota inicial o para amortizar un crédito hipotecario o leasing habitacional.
- Cumplir 10 años de permanencia: si mantiene cada aporte invertido durante una década, el beneficio tributario se consolida y puede retirar el dinero para lo que desee sin pagar la retención contingente.
Entender y aprender cómo usarlo es el primer paso para una salud financiera sólida. Su «yo del futuro» le agradecerá haber tenido la disciplina de mantener ese ahorro y la inteligencia de aprovechar los beneficios legales para construir un retiro digno y tranquilo.
