Las aplicaciones de inversión se han vuelto herramientas populares que permiten una mejor accesibilidad y una mayor comodidad para gestionar su dinero. Sin embargo, esta facilidad también le ha abierto la puerta al aumento de aplicaciones fraudulentas, que se aprovechan de los usuarios menos precavidos para robar sus ahorros.
La Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), por ejemplo, ha advertido en los últimos años sobre un incremento en el número de plataformas en Internet que ofrecen altos retornos con el objetivo de captar su dinero de forma ilegal. Esto pone en riesgo no sólo el dinero de los inversionistas, sino su confianza en los mercados de inversión.
Como muestra, solo en 2023, Colombia superó los 23.000 millones de pesos en captación ilegal de recursos, lo que dejó a más de 600 personas afectadas. Así mismo, de acuerdo con la SFC, las redes sociales y las plataformas en Internet siguen siendo los medios más usados por los criminales para ofrecer este tipo de inversiones falsas.
Por lo tanto, es fundamental que los inversionistas conozcan las señales de alerta que pueden indicar que una aplicación de inversión es peligrosa. Además, existen aspectos claves que se deben tener en cuenta para elegir plataformas de inversión confiables y evitar que sus ahorros terminen en las manos de los estafadores.
5 señales de alerta de aplicaciones de inversión potencialmente peligrosas
- Promesas de altos rendimientos en poco tiempo. Las plataformas fraudulentas suelen captar la atención de las personas con promesas de “dinero fácil” en poco tiempo y rendimientos muy elevados en comparación a otras opciones de inversión. Sin embargo, los altos rendimientos siempre vienen acompañados de altos riesgos. Por lo tanto, debe desconfiar de cualquier aplicación que le garantice un “negociazo” en pocos meses, ya que este tipo de retornos no es común en inversiones seguras y legítimas.
- Ganancias garantizadas sin ningún riesgo. Las inversiones confiables aclaran los riesgos inherentes a cada producto financiero. Si una aplicación ofrece “ganancias seguras” o afirma que el riesgo es nulo, es un indicativo de que posiblemente se trata de una estafa. Las inversiones legítimas siempre llevan consigo cierto nivel de riesgo, pero este es un punto que los estafadores suelen omitir para atraer a los inversionistas desprevenidos.
- Publicidad invasiva y presión para invertir de inmediato. Las aplicaciones falsas recurren a tácticas de presión a través de mensajes o llamadas para motivar a los usuarios a invertir “ahora o nunca”. Las aplicaciones legítimas, al contrario, no le obligan a tomar decisiones apresuradas. Este tipo de tácticas de urgencia buscan aprovecharse de los que no indagan previamente en la seguridad de la plataforma.
- Dificultad para encontrar información. Las aplicaciones de inversión seguras brindan transparencia en cuanto a los fundadores, el equipo y la empresa detrás. Las plataformas sospechosas, en cambio, suelen omitir información clave, como los datos de contacto o el equipo responsable. Si no encuentra los datos verificables de quienes dirigen la plataforma, es un fuerte indicador de que la aplicación es poco confiable.
- Poca transparencia en los costos y las comisiones. Una aplicación peligrosa puede no explicar de forma clara sus tarifas, costos ocultos o comisiones adicionales. Una aplicación confiable debería indicarle claramente cuánto cuesta operar y cuál es el porcentaje que se destina a cada inversión. Si se observa una falta de transparencia, es probable que el servicio sea poco fiable, incluso una estafa.
3 recomendaciones para elegir una plataforma de inversión segura
- Verificación en Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Asegúrese de que la aplicación esté avalada y sea vigilada por la SFC. Este organismo regula las plataformas de inversión en Colombia y ofrece una lista pública de las empresas que supervisa. No se fíe de aplicaciones que afirman estar vigiladas sin ninguna prueba. Puede verificar fácilmente en este enlace cuáles empresas están vigiladas por la SFC.
- Mecanismos de seguridad avanzados. Las aplicaciones de inversión confiables emplean sistemas de seguridad como autenticación de dos pasos y cifrado de datos para proteger la información de los usuarios. Antes de crear una cuenta, revise si la plataforma utiliza estos métodos de protección. Las aplicaciones que carecen de estas herramientas dejan expuestos sus datos personales y su dinero.
- Investigue a fondo la aplicación de inversión. Antes de invertir, es importante investigar la aplicación. Verifique que la regula la SFC y busque información sobre el funcionamiento y los riesgos. Revise las noticias en los medios y lea las opiniones de otros usuarios para evaluar la reputación de la plataforma. Una aplicación legítima debe ser transparente sobre sus políticas de seguridad y su manejo de los fondos.
En un escenario en el que el acceso a la tecnología facilita las oportunidades de inversión, es esencial que los inversionistas se mantengan informados y no se dejen llevar por promesas exageradas. Si bien las autoridades trabajan continuamente para advertir sobre plataformas sospechosas, es responsabilidad de los usuarios tomar decisiones bien informadas. ¡No caiga en la trampa de los delincuentes!
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