Las regulaciones luego de la crisis del 2008

regulaciones luego de crisis del 2008 El Gobierno de Estados Unidos y en general los agentes reguladores en el mundo no estaban preparados para la explosión de la peor crisis financiera que enfrentó la economía global en lo que va corrido del siglo XXI. Los bancos fallaron, miles de personas perdieron sus casas y empleos y billones de dólares de impuestos fueron usados para rescatar a los bancos en bancarrota. Lo que se aprendió de esto, es que la falta de regulación fue uno de los mayores exponentes de la crisis. Por lo anterior, el gobierno de Estados Unidos y la Unión Europea realizaron reformas en materia de leyes, con el propósito de no repetir la historia. Las más grandes son la Ley Dodd-Frank, el Acta de Protección al Consumidor en E.E.U.U y el marco regulador internacional para bancos Basilea III en la Unión Europea (UE). Ley Dodd- Frank y el Acta de Protección al Consumidor La ley Dodd- Frank fue impulsada por el gobierno del ex Presidente Barack Obama como respuesta a la crisis financiera del 2008 para regular y evitar abusos de los grandes bancos. A continuación, se presenta los puntos clave de esta ley: -Supervisión del mercado financiero: se crea el Consejo de Estabilidad Financiera que tiene la posibilidad de separar a bancos considerados “demasiado grandes para fallar”, es decir, bancos que si fallan pueden poner en riesgo toda la economía debido a su tamaño. El consejo también puede pedir a la Reserva Federal que supervise a esos bancos y ésta puede pedir un aumento en el requerimiento de reservas. -Creación de la Regla Volcker: esta regla, aprobada en abril del 2014, prohíbe que los bancos usen sus propias cuentas para adquirir y transar instrumentos financieros para obtener beneficio propio directo en lugar de obtener beneficio transando en favor de sus clientes. Mediante esto, la Regla Volcker busca desincentivar a los bancos a tomar riesgos excesivos. -Regulación de instrumentos riesgosos: se crea la Comisión de Bolsa y Valores para asegurar que las agencias de calificación de riesgo den puntuaciones rigurosas. Busca también regular el mercado de derivados. -Regulación de los movimientos de los fondos de cobertura: la reforma requiere que los fondos de cobertura, conocidos como “hedge funds”, le den información a la Comisión de Bolsa y Valores sobre sus portafolios para que esta evalúe su riesgo. -Protección al consumidor: se crea la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor para regular las tarjetas de crédito, los préstamos y las hipotecas. Específicamente, regula las tasas a las que se da crédito y protege a los propietarios de casas asegurándose que el banco verifique el ingreso del prestatario, historia crediticia y estatus laboral. -Incremento en la supervisión de agencias aseguradoras: se crea la Oficina Federal de Seguros para identificar empresas aseguradoras que crean riesgo para la economía y se asegura que haya seguros disponibles para las minorías. -Reforma en la Reserva Federal: se le otorga a la Oficina de Rendición de Cuentas del Gobierno de los Estados Unidos la potestad para revisar préstamos de emergencia en el futuro. Sin embargo, desde su posesión, el actual presidente Donald Trump inició un proceso de revisión de la ley Dodd –Frank en búsqueda de volver a relajar las normas de regulación. En mayo 22, con 258 votos a favor y 159 votos en contra, el congreso estadounidense aprobó una ley para hacerlo Basilea III Esta normativa que llegó como una extensión al ya existente marco Basilea II, es un marco regulatorio internacional adoptado después de la crisis financiera del 2008 bajo la Junta de Estabilidad Financiera (FSB, siglas en inglés). La FSB fue creada por el Grupo de los 20 (G-20), compuesto por diecinueve países individuales y la Unión Europea, para promover la estabilidad financiera por medio de mayor cooperación internacional. A continuación, se presenta los puntos clave del acuerdo. -Requerimiento mínimo de capital: Basilea III aumenta el requerimiento de capital mínimo de 4,5% a 6%. -Medidas contra cíclica: Basilea III requiere un colchón de capital de 2,5% para que los bancos puedan enfrentar los cambios cíclicos y aun así mantener el requerimiento mínimo de capital. -Requerimientos de Coeficiente de apalancamiento y liquidez: Basilea III introduce estos requerimientos para asegurarse que los bancos no tomen préstamos pesadamente y que tengan suficiente liquidez en momentos de estrés financiero. Si quiere tener más información sobre el tema lo invitamos a leer y compartir el artículo: ¿Una futura crisis financiera luego de la crisis de 2008? 

Indique el motivo de su respuesta:

No entendí el contenido.
No estoy de acuerdo con la información brindad.