Para los empresarios, acceder a financiamiento puede ser crucial para impulsar el crecimiento de su empresa y potencializar el retorno esperado por los socios o accionistas. Por eso, en este artículo, descubra cómo los negocios Fiduciarios sirven como impulsores para los negocios y las inversiones.

¿Qué son los negocios Fiduciarios?

Son mecanismos financieros que ayudan a proteger los intereses de las partes involucradas en una transacción. En pocas palabras, son “escudos” que ofrecen seguridad y estabilidad, tanto a los inversionistas como a los negocios, porque se utilizan para gestionar activos, garantizar pagos y mitigar riesgos financieros. Para este caso, hablaremos de los negocios fiduciarios de garantía y fuente pago. Ambas opciones son   utilizadas para respaldar la solicitud de crédito de una empresa. Su objetivo es mejorar su perfil de riesgo ante las entidades bancarias. Es decir, aumentan sus posibilidades de obtener el financiamiento que necesita.

• Garantía.

  Son activos, como inmuebles, maquinarias o inventarios, que se ofrecen como respaldo a un crédito. La presencia de una garantía de pago reduce el riesgo percibido por los prestamistas, lo que puede resultar en tasas de interés más bajas, montos de préstamo más altos y mayor probabilidad de aprobación del crédito.

• Fuente de pago.

  Son los ingresos regulares y predecibles que tiene una empresa para pagar sus créditos. Estos ingresos pueden provenir de operaciones comerciales, flujos de efectivo de proyectos o contratos con clientes regulares. Una fuente de pago demuestra la capacidad de la empresa para cumplir con las obligaciones del préstamo y reduce el riesgo percibido por las entidades bancarias.

¿Por qué estructurar un crédito con una garantía de pago?

Cuando usted busca obtener un crédito bancario, los prestamistas evalúan diferentes factores para determinar su capacidad de pago y su nivel de riesgo asociado con el crédito. Una forma de reducir este riesgo es estructurar el préstamo con una garantía de pago. Al comprometer un activo valioso, usted demuestra a las entidades bancarias que está dispuesto a respaldar su compromiso de pago. Esto, a su vez, mejora su perfil de riesgo. 

¿Qué función cumple una fuente de pago en un crédito?

En el caso de que su empresa no posea bienes inmuebles que sirvan como garantía de pago, otra opción disponible para solicitar un crédito son las fuentes de pago. En términos simples, usted transfiere los derechos de cobro de los contratos que tiene su empresa para que sea administrado, de manera independiente a la caja general o tesorería de su  negocio, en un negocio fiduciario. De esta forma, la fiduciaria administradora del negocio fiduciario realiza directamente el pago del crédito a las entidades bancarias.

Es decir, al probar que su empresa tiene ingresos consistentes, también facilita la obtención de recursos bancarios, que son necesarios para expandir sus operaciones, desarrollar nuevos proyectos, atraer a nuevos inversionistas y mantener una ventaja competitiva a largo plazo. Dicho de otra forma, podrá impulsar el crecimiento de su empresa. 

En resumen, estos negocios Fiduciarios no solo permiten a las empresas obtener financiamiento de manera más efectiva. Si desea acceder a estas alternativas fiduciarias, las entidades Fiduciarias ofrecen este tipo de servicios. ¡No olvide buscar asesoramiento para entender completamente las opciones disponibles!