Seguros de vida con inversión: cómo proteger su patrimonio y hacerlo crecer
En Colombia, los seguros de vida con componente de inversión son productos financieros que combinan la protección ante imprevistos, como el fallecimiento, con la posibilidad de hacer crecer el dinero a través de inversiones. Así, no solo se cuida a la familia, sino que también se puede construir un ahorro a largo plazo.
¿Cómo funcionan estos seguros?
Para contar con esta protección, es necesario pagar una prima periódica (mensual, trimestral, etc.). Parte de ese dinero cubre riesgos como fallecimiento o enfermedades graves, y otra parte se destina a una cuenta individual donde se invierte el dinero en fondos especializados. Esto permite que el valor acumulado crezca con el tiempo.
Para aprender más sobre cómo manejar las finanzas personales para alcanzar metas y construir patrimonio, puede consultarse esta guía práctica sobre ahorro e inversión.
En caso de que ocurra una eventualidad, los beneficiarios recibirán tanto la suma asegurada como el valor acumulado de la inversión.
¿Por qué elegir un seguro con inversión y no uno tradicional?
Estos seguros ofrecen ventajas importantes frente a los seguros de vida clásicos, que solo cubren riesgos sin acumular ahorro:
- Ahorro que crece: el dinero invertido puede aumentar con el tiempo, facilitando la construcción de patrimonio.
- Beneficios fiscales: la legislación colombiana permite que ciertos pagos no estén sujetos a impuestos, favoreciendo la planificación financiera.
- Planificación para el futuro: facilita que los bienes lleguen a los seres queridos de manera directa y sin trámites complicados.
- Flexibilidad: se pueden ajustar los pagos o realizar retiros parciales según las necesidades.
Para profundizar en estrategias que ayuden a invertir y construir patrimonio a largo plazo, este recurso puede ser de utilidad.
¿Qué está pasando en Colombia con estos seguros?
Según datos de Fasecolda (2023), cada vez más personas en Colombia optan por seguros de vida con inversión, impulsados por una mayor educación financiera y el deseo de protegerse mientras hacen crecer su dinero. Estos productos son muy populares en la banca patrimonial y suelen ofrecer diferentes opciones de inversión según el perfil y la tolerancia al riesgo.
En un mundo con cambios económicos constantes, este tipo de seguros brinda estabilidad y confianza para planear el futuro.
Para quienes buscan diversificar y proyectar sus inversiones hacia el futuro con portafolios adaptados a diferentes perfiles, aquí hay más información para explorar.
Recomendaciones antes de contratar
Antes de decidirse por un seguro con componente de inversión, es importante:
- Identificar el nivel de tolerancia al riesgo al invertir.
- Revisar detalladamente las condiciones: cobertura, duración y costos asociados.
- Asegurarse de que el producto se ajuste a las metas y horizonte temporal.
- Entender los beneficios fiscales aplicables en cada caso.
- Confirmar la reputación y solidez de la entidad que ofrece el seguro.
Los seguros de vida con inversión en Colombia son una opción que protege a la familia y, al mismo tiempo, contribuye a la creación de patrimonio a largo plazo, con beneficios fiscales y facilidades para dejar un legado. Son ideales para quienes buscan combinar seguridad financiera con crecimiento económico y planificar con responsabilidad su futuro y el de sus seres queridos.
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