Defina su meta para maximizar resultados: Conozca los diferentes tipos de objetivos de inversión

Invertir sin un objetivo es como navegar sin un mapa. Para obtener los mejores resultados y maximizar su rendimiento, lo primero es definir su meta de inversión. Cada persona tiene un objetivo diferente y conocer los distintos tipos de metas le permitirá elegir la estrategia más adecuada y los instrumentos financieros que mejor se adapten a sus necesidades. A continuación, los principales objetivos de inversión y las estrategias para alcanzarlos.

Generación de ingresos: Inversiones que le pagan regularmente

Si su principal meta es obtener ingresos constantes a partir de su inversión, debe centrarse en activos que generen flujos de efectivo regulares. Esto es ideal para quienes buscan complementar sus ingresos, como las personas que buscan una fuente de dinero adicional sin tener que vender sus activos. Estas inversiones pueden ayudarle a alcanzar su objetivo:

• Acciones con dividendos. 

Son acciones de empresas que distribuyen parte de sus ganancias a los accionistas en forma de pagos periódicos (dividendos). Estos pagos son ingresos adicionales que obtiene mientras sigue siendo propietario de las acciones y se beneficia de la apreciación de su valor en el largo plazo.

• Bonos. 

Los bonos, emitidos por los gobiernos o las empresas, ofrecen pagos de intereses fijos en fechas establecidas. Al invertir en bonos recibe estos pagos regularmente, lo que le proporciona una fuente constante de ingresos. Son ideales para quienes buscan estabilidad en sus ingresos.

En momentos de inestabilidad económica, es clave diversificar entre bonos y acciones para mantener un flujo de ingresos. Si el mercado de acciones es volátil, los bonos pueden seguir generando ingresos regulares. Mantener un portafolio equilibrado entre acciones y bonos también ayuda a amortiguar el impacto de cualquier caída en el mercado.

2. Crecimiento de capital: Hacer crecer su patrimonio

Si su objetivo es aumentar su capital con el tiempo, necesita una estrategia enfocada en el crecimiento a largo plazo. Este tipo de inversión suele implicar asumir más riesgo, ya que el objetivo es maximizar las ganancias, incluso si el valor de la inversión fluctúa a corto plazo. Estos instrumentos financieros pueden ayudarle a alcanzar su objetivo:

• Fondos de inversión de renta variable. 

Son instrumentos que agrupan el dinero de los inversionistas para comprar una variedad de activos de renta variable. Estos fondos buscan el crecimiento del capital a largo plazo al invertir, por ejemplo, en empresas con gran potencial de expansión. Son ideales para quienes desean aumentar su patrimonio con el tiempo a pesar de las fluctuaciones del mercado.

• Bienes raíces. 

La inversión en propiedades, como casas, locales comerciales o apartamentos, puede ayudarle a aumentar su patrimonio con el tiempo. Al invertir en un bien inmueble puede beneficiarse de su apreciación; es decir, el precio de la propiedad puede subir a lo largo de los años. Adicionalmente, si decide alquilar la propiedad, puede recibir ingresos regulares.

El crecimiento de capital puede experimentar altibajos en el mercado. Por eso, es crucial mantener la calma y no tomar decisiones impulsivas cuando los precios cambien. La clave es ser paciente y pensar en el largo plazo. Recuerde que el objetivo es crecer su patrimonio con el tiempo, así que evite preocuparse demasiado por las variaciones a corto plazo.

3. Preservación de capital: Proteger su dinero

La preservación de capital es el objetivo principal de quienes quieren mantener el valor de sus inversiones sin asumir demasiados riesgos. Esto es común para quienes se acercan a la jubilación o para las personas que prefieren proteger su patrimonio en lugar de buscar ganancias agresivas. Estas inversiones pueden ayudarle a alcanzar su objetivo:

• Certificados de Depósito a Término Fijo (CDT).

Al invertir en un CDT, usted está prestando su dinero al banco y, a cambio, recibe un interés fijo al vencimiento. Esta opción es ideal para quienes desean preservar su capital sin riesgo, ya que el monto invertido está asegurado y el interés es conocido desde el inicio. Es una forma segura de mantener el valor de su dinero mientras obtiene un rendimiento fijo.

• Fondos Voluntarios de Pensión (FVP).

Son vehículos de inversión versátiles que le permiten alcanzar diferentes objetivos financieros. Diseñados para adaptarse a las necesidades de cada inversionista, los FVP ofrecen desde opciones de menor riesgo para quienes buscan proteger su patrimonio, hasta alternativas de mayor riesgo para quienes desean un crecimiento más agresivo. Adicionalmente, los FVP permiten realizar aportes periódicos, generar ingresos regulares a los inversionistas y se ajustan fácilmente a las diversas estrategias de inversión.

Aunque los CDT y los FVP pueden ser opciones seguras, dependiendo del riesgo que se asuma, los cambios en los intereses o en la economía pueden afectar sus rendimientos. Para manejar estos cambios, es muy útil diversificar sus inversiones en diferentes activos financieros de menor riesgo. Además, revise sus inversiones regularmente para asegurarse de que sigan protegiendo su capital. 

4. Protección contra la inflación: Mantenga el valor de su dinero

Si su objetivo es proteger el valor de su dinero contra la inflación, debe elegir inversiones que tengan el potencial de crecer a un ritmo superior al aumento del costo de vida. Esto es crucial para asegurar que su poder adquisitivo se mantenga con el tiempo, especialmente si está planeando invertir para el largo plazo. Estas inversiones pueden ayudarle a alcanzar su objetivo:

• Bonos indexados a la inflación. 

Son activos de renta fija, cuyos rendimientos están ligados a la evolución de los precios, es decir, dependen de la inflación que haya en el futuro. A diferencia de los bonos convencionales, el pago de los intereses no es fijo. Por el contrario, varían de acuerdo con el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Lo anterior significa que, a mayor inflación, mayores ganancias.

• Fondos de Inversión Inmobiliaria. 

Son instrumentos que destinan el dinero de sus participantes a la inversión en proyectos inmobiliarios con el fin de generar rendimientos futuros. Las posibles ganancias se obtienen a través de la construcción y posterior venta del inmueble o por medio del arrendamiento de la propiedad. Por lo general, el valor de los alquileres de los bienes raíces se ajusta al IPC. Lo anterior significa que un aumento en el indicador puede generar mayores rendimientos.

Invertir para protegerse contra la inflación es, al mismo tiempo, una forma de enfrentar las fluctuaciones de la economía. Al elegir bonos indexados a la inflación y fondos de inversión inmobiliaria no solo se busca conservar el poder adquisitivo de su dinero, sino adaptarse a los tiempos inciertos del mercado.

En resumen, definir una meta es esencial para tomar decisiones de inversión efectivas. Al tener un objetivo claro puede seleccionar las mejores estrategias y productos financieros que se ajusten con sus expectativas. ¡Con un enfoque bien planificado estará en una mejor posición para mantener su estabilidad económica!