Dicta el refrán que es mejor no poner todos los huevos en la misma canasta. Este dicho encaja perfectamente en el mundo de las inversiones: es importante diversificarlas por sector económico, divisa, ubicación geográfica y nivel de riesgo.
Una de las alternativas para diversificar su portafolio de inversión, es adquirir activos en el exterior. Así, usted puede cubrirse ante la posible depreciación del peso y ampliar sus alternativas. No obstante, antes de dar este paso, es imprescindible conocer los mecanismos para sacar su dinero del país de acuerdo con la normatividad.
Hablamos con Mauricio Gómez, director de Negocios Internacionales del Banco Davivienda, quien compartió el abecé para lograr este propósito.
¿Quiénes pueden enviar dinero al exterior y qué requisitos deben cumplir?
Cualquier persona que viva en Colombia puede tener una cuenta en divisas en el exterior y en la entidad de su preferencia. Los requisitos varían dependiendo del banco en el cual abrirá la cuenta.
Una vez esté abierta, puede realizar giros desde Colombia a través de un Intermediario del Mercado Cambiario (IMC). De acuerdo con el Banco de la República, estos son “agentes autorizados para negociar las divisas del mercado formal o regulado, quienes también pueden realizar operaciones de cambio”. El IMC exigirá los soportes de la operación.
Tres alternativas para sacar el dinero al exterior
Procesar la operación a través de una cuenta libre:
Estas son cuentas en el exterior que no deben estar registradas en el Banco de la República. No obstante, no todas las inversiones internacionales pueden llevarse a cabo por medio de este producto, por lo que su uso es limitado.
Procesar la operación a través de una cuenta de compensación:
Estas son cuentas bancarias en el exterior que sí deben estar registradas ante el Banco de la República. Por medio de ellas es posible hacer cualquier operación de comercio exterior.
Procesar la operación a través de un IMC:
En este caso, la inversión se debe registrar ante el Emisor. Así, será posible reintegrar al país las ganancias obtenidas.
¿Se deben reportar las ganancias?
Si la inversión se hace con recursos del mercado libre, no debe canalizar las ganancias a través del mercado cambiario. Si su inversión está registrada ante el Banco de la República, deberá hacerlo y presentar la información mínima cambiaria. Si lo hace a través de una cuenta de compensación, debe presentar los informes exigidos por la ley.
¿Qué normas regulan la salida de capital?
De acuerdo con Gómez, en Colombia existen cuatro normas al respecto:
- El Decreto 1068 modificado por el Decreto 119 de 2017: Da los lineamientos para la inversión de capital en el exterior.
- Resolución No. 1 de 2018: Normativa que regula el Régimen de Cambios Internacionales, entre ellas las inversiones en el exterior.
- Circular reglamentaria externa #83 del Departamento de Cambios Internacionales y Pagos del Banco de la República: En esta se dictan los procedimientos para las operaciones de cambio autorizadas por el Emisor.
- Resolución 494 de 2022 de la DIAN: Se establecen las características técnicas de la información cambiaria y de los informes de endeudamiento que deben ser presentados a la DIAN por los IMC, titulares de cuentas de compensación y servicios de correos que presten servicios financieros.
Si desea sacar su dinero con el propósito de invertir en el exterior, recuerde que es importante asesorarse con un experto en el tema y de esta manera, garantizar que se está cumpliendo con los requisitos y la normatividad vigente.
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