En épocas de incertidumbre económica, es normal que los mercados de capitales fluctúen constantemente y presenten una alta volatilidad. En muchos casos, la coyuntura ha causado que los inversionistas experimenten pérdidas en sus fondos de inversión, haciendo se pregunten qué deben hacer con su dinero o si deben cambiarse a un fondo más conservador.
Si bien no hay una regla general, es clave no tomar decisiones apresuradas y no precipitarse tras una caída en la bolsa, pues la economía es cíclica y puede estar atravesando un “ciclo bajista” que precede a una recuperación.
Sin embargo, para afrontar estos momentos, en primer lugar, es esencial conocer cómo funciona el fondo de inversión: ¿En qué invierte y cómo lo hace? ¿Está compuesto principalmente por renta fija o variable? ¿Ofrece inversiones diversificadas? Al tener claro en dónde tiene invertido su dinero puede entender qué está pasando con mayor claridad.
Adicionalmente, se puede acudir a especialistas en el tema para obtener información y asesoría de alguien que tenga un panorama más informado. Así mismo, es necesario tener presente que al invertir pueden presentarse baches en el camino y que la rentabilidad obtenida no siempre sea positiva. Es posible que las caídas sean un fenómeno de corto plazo o que respondan a choques externos y que tengan una oportunidad de recuperarse, por lo que pensar a largo plazo es lo más recomendable.
Elegir el fondo de inversión más conveniente para usted
Para elegir un fondo de inversión que se adapte a sus necesidades es fundamental informarse y conocer su perfil de riesgo, es decir, cuánta exposición está dispuesto a asumir a cambio de obtener cierta rentabilidad.
Igualmente, es importante tener claros sus objetivos: ¿Son a largo o corto plazo? ¿Espera crear un plan de retiro o invierte para pagarse sus estudios? ¿Lo hace para algo específico como comprar vivienda o irse de viaje? Dependiendo de sus respuestas y factores como su nivel de capital o su edad, el producto de inversión adecuado para usted puede cambiar. No todos los instrumentos les funcionan a todas las personas, pues es clave estar en un fondo de inversión en el que se sienta cómodo y que esté alineado con sus ingresos, tolerancia al riesgo, objetivos, etapa de la vida en la que se encuentre y demás.
En conclusión, es fundamental conocerse a sí mismo, diseñar un plan de inversión que se adapte a su perfil de riesgo, estar informado y, en lo posible, tener una visión a largo plazo que contemple los ciclos del mercado para afrontar de la mejor manera las épocas en las que los fondos de inversión no están pasando por un buen momento.
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