Elementos que debe tener en cuenta para crear su estrategia de inversión

Anteriormente, en nuestro especial sobre fondos de inversión, hablamos sobre las distintas estrategias que siguen los gestores de los fondos para destinar el dinero de los participantes a diferentes activos financieros, con el objetivo de generar las mayores ganancias posibles. En esta oportunidad, le explicaremos los elementos que debe tener en cuenta para crear su propia estrategia al invertir en fondos. 

¿Cómo puede crear su estrategia de inversión?

Según Yaneth Zambrano, Gerente de Estrategias de Inversión en el Banco Davivienda, al destinar el capital a un fondo es fundamental que las personas creen su propia estrategia de inversión. Para construirla, se recomienda tener en cuenta los siguientes elementos: 

1. Objetivos de inversión

Antes de invertir el patrimonio, es importante que las personas definan sus objetivos de inversión, es decir, las metas que quieren alcanzar al destinar su dinero en un fondo. En este punto, puede incluir si desea preservar el capital, generar ingresos sobre su dinero o apreciar su capital. 

2. Perfil de riesgo

El perfil de riesgo se refiere al nivel de tolerancia que tienen las personas ante posibles pérdidas de dinero en una inversión. Por lo general, el perfil de riesgo se divide en tres: conservador, moderado y arriesgado. 

El conservador está dirigido a inversionistas que buscan minimizar el riesgo de pérdida de capital, aun cuando saben que obtendrán una rentabilidad baja en su inversión. Entienden que la posibilidad de perder parte de su capital es baja. El moderado está dirigido a inversionistas dispuestos a asumir un poco más de riesgo buscando una mayor rentabilidad. Entienden que pueden perder parte de su dinero. Y, el arriesgado, corresponde a inversionistas que asumen altos niveles de riesgo, buscando grandes retornos de capital. 

Tener claro cuál es su perfil de riesgo lo ayudará a elegir el fondo de inversión que mejor se adecúa a sus necesidades e intereses. Por ejemplo, si tiene un perfil conservador, puede optar por fondos de inversión en renta fija. Sin embargo, si está dispuesto a asumir más riesgo, puede elegir un fondo en renta variable, de capital privado, de materias primas, entre otros. 

3. Horizonte temporal de inversión

El horizonte temporal de una inversión se refiere al periodo de tiempo que el inversionista está dispuesto a mantener su capital invertido, sin que tenga la necesidad de retirarlo para otros fines. Al definir su horizonte temporal, usted podrá elegir el fondo que responda a los plazos en los que necesita el dinero. 

Una vez definidos los objetivos, el perfil de riesgo y el horizonte temporal, se sugiere que elija un fondo de inversión que responda a los elementos antes mencionados. De acuerdo con Yaneth Zambrano, también, es recomendable diversificar la inversión y revisar el prospecto del fondo. 

Recomendaciones para elegir un fondo de inversión

1.  Diversificar

Diversificar es una estrategia utilizada para minimizar el riesgo en las inversiones. Consiste en destinar el capital a activos diferentes y variados para que las posibles pérdidas de un instrumento financiero sean compensadas con las ganancias de otros. En otras palabras, se trata de “no poner todos los huevos en la misma canasta”. 

Si bien, los fondos destinan los recursos a diferentes activos, es importante que en la estrategia de inversión, las personas no se limiten a esa diversificación. De acuerdo con Yaneth Zambrano, es fundamental que los inversionistas elijan distintos tipos de fondos que inviertan en diferentes activos, monedas, mercados, sectores económicos, zonas geográficas, entre otros. 

También, se recomienda seleccionar fondos con distintos horizontes temporales y estrategias, mencionó Zambrano. Por ejemplo: fondos de inversión de corto y largo plazo, de gestión activa y pasiva, de valor o crecimiento, direccionales o globales macro, temáticos o sectoriales, entre otras opciones. 

2. Revisar el prospecto del fondo

El prospecto es un documento en el que se describen las principales características del fondo de inversión. Por ejemplo, se detallan los activos en los que se invierte el dinero y la estrategia que siguen los gestores para conseguir las mayores ganancias posibles sobre el capital de los participantes. Conocer esta información, le ayudará a tomar mejores decisiones de inversión. 

Ante cualquier inquietud, lo invitamos a consultar a profesionales y expertos en inversiones, quienes lo asesorarán y resolverán sus dudas.