En los primeros pasos de un proceso de inversión, algunos retos están representados en: la falta de experiencia o dominio de términos financieros. Para evitar lo anterior, a continuación encontrará algunos tipos o pasos para convertir la inversión en el mejor aliado de sus finanzas.
6 elementos que debe tener en cuenta para crear su estrategia de inversión
De acuerdo con Yaneth Zambrano, Gerente de Estrategias de Inversión en el Banco Davivienda, si una persona está considerando invertir por primera vez, hay unos elementos que debe considerar:
1. Objetivos de su inversión
Antes de invertir, es importante que las personas definan sus objetivos de inversión, es decir, las metas que quieren alcanzar al destinar su dinero a un activo financiero.
Los objetivos de inversión dependen de las aspiraciones, sueños, ingresos, edad y las perspectivas del futuro que tenga cada persona. En este punto, puede incluir si desea preservar el capital, generar ingresos o apreciar su capital. Otros objetivos pueden ser: viajar, comprar una casa, estudiar o construir un plan financiero para la jubilación.
2. Horizonte temporal de la inversión
El horizonte temporal de una inversión se refiere al periodo de tiempo que el inversionista está dispuesto a mantener su capital invertido, sin que tenga la necesidad de retirarlo para otros fines. Se suele clasificar en: corto, mediano y largo plazo. El corto plazo se refiere a las inversiones cuyo horizonte temporal es igual o inferior a doce meses. El mediano plazo comprende inversiones entre uno y cinco años. Y, a largo plazo, incluye inversiones iguales o superiores a seis años.
Al definir su horizonte temporal, los interesados podrán elegir el activo financiero que responda a los plazos en los que necesita el dinero.
3. Liquidez de la inversión
La palabra liquidez tiene distintas definiciones. La. Por su parte, el grado de liquidez es la velocidad con la que un activo se puede vender o intercambiar, bien sea por dinero o por otro instrumento financiero. Cuanto más líquido es un activo, más rápido se puede vender y menos riesgo hay de que este pierda valor al venderlo.
La principal ventaja de los activos financieros líquidos es que pueden convertirse fácilmente en dinero sin la necesidad de incurrir en altos niveles de riesgo y pérdidas de valor. Lo anterior, hace que sean instrumentos financieros fáciles de intercambiar en el mercado. Sin embargo, suelen ser activos que proporcionan una rentabilidad menor, comparado con otros instrumentos financieros de menor liquidez o baja liquidez, los cuales pueden ofrecer mayores ganancias en el largo plazo.
4. Perfil y Tolerancia al riesgo
El perfil de riesgo se refiere a la disposición de los inversionistas a incurrir en posibles pérdidas asociadas a un proceso de inversión y deriva las categorías: conservador, moderado y arriesgado. El conservador está dirigido a inversionistas que buscan minimizar el riesgo de pérdida de capital, aun cuando saben que obtendrán una rentabilidad baja en su inversión. El moderado está dirigido a inversionistas dispuestos a asumir un poco más de riesgo buscando una mayor rentabilidad. Y, el arriesgado, corresponde a inversionistas que asumen altos niveles de riesgo, buscando grandes retornos de capital.
La identificación adecuada del perfil de riesgo permite al inversionista obtener la mejor relación costo beneficio en el proceso. Por ejemplo, si tiene un perfil conservador, puede optar por instrumentos financieros de renta fija. Sin embargo, si está dispuesto a asumir más riesgo, puede elegir activos de renta variable.
5. Volatilidad del mercado
Según Yaneth Zambrano, las condiciones de los mercados están sujetos a cambios en el día a día a partir de las condiciones macroeconómicas y situaciones específicas a nivel local e internacional. Por esto, siempre se debe tener en cuenta la volatilidad al momento de seleccionar cualquier vehículo de inversión.
La volatilidad es explicada por Zambrano, como la variabilidad de los retornos frente a su promedio. Generalmente, se presenta en las fichas o documentos informativos del vehículo de inversión. Por lo general, entre mayor sea la volatilidad, mayor será el riesgo y la posibilidad de obtener más ganancias. Por esto, es importante elegir el vehículo o la combinación de activos adecuada al perfil y tolerancia al riesgo.
6. Diversificación del portafolio
Uno de los principales elementos que se deben considerar al tomar la decisión de invertir es la diversificación, una estrategia basada en la selección de diferentes vehículos o instrumentos de inversión con características intrínsecas diferentes. La diversificación permite responder de manera diferente a los movimientos del mercado, reduciendo los riesgos asociados a las inversiones y aprovechando las oportunidades que ofrecen día a día los mercados.
Si va a invertir por primera vez, le recomendamos asesorarse de profesionales. El acompañamiento de expertos en el proceso de inversión es de suma importancia, pues permite conocer las particularidades de los mercados financieros y de los vehículos de inversión. Adicionalmente, posibilita conocer de manera más detallada las mejores oportunidades de inversión en cada momento.
Otro beneficio que ofrece la asesoría de profesionales, según Zambrano, es que permiten realizar un mejor seguimiento y monitoreo de las inversiones, lo que posibilita tomar mejores decisiones para administrar su portafolio.
En definitiva, al momento de destinar capital a un activo es importante tener claro los objetivos de inversión, el horizonte temporal, las eventuales necesidades de liquidez y la disposición a tomar riesgo, es decir, qué tanta volatilidad toleraría durante el proceso. Se recomienda diversificar el portafolio y asesorarse de un equipo de expertos con el cual pueda solucionar todas las inquietudes y puede acompañarlo durante el proceso.
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