10 formas inteligentes de invertir su primer millón de pesos

¡Felicidades! Ha alcanzado su primer millón de pesos en ahorros y ahora se pregunta cómo multiplicar ese capital de manera inteligente y segura. A continuación, le presentamos 10 estrategias de inversión diseñadas para potenciar su dinero y cumplir sus metas financieras. 

Sin embargo, antes de adentrarse en un laberinto de opciones de inversión, existe un factor que marca la diferencia entre el éxito y la incertidumbre: definir objetivos financieros claros. Su importancia radica en brindarle una guía estructurada para tomar mejores decisiones y, en consecuencia, alinear su inversión con sus necesidades, minimizar riesgos innecesarios y maximizar oportunidades de crecimiento. 

Por ejemplo, establecer su nivel de tolerancia al riesgo y su objetivo específico (jubilación, compra de vivienda, educación, liquidación de deudas, viajes, entre otros) puede ayudarle como punto de referencia para evaluar el progreso y ajustar su estrategia a medida que se acerque a alcanzar sus metas de corto, mediano y largo plazo.

¿Cómo puede hacer crecer su primer millón de pesos?

Después de definir sus metas financieras, escoja entre estas 10 opciones:

• Fondos de Inversión Colectiva (FIC).

  Son un mecanismo de inversión que reúne los aportes de diferentes personas para invertirlos en un portafolio de activos. Se busca obtener rentabilidad, para luego dividirla entre los inversionistas. Antes de seleccionar un FIC, tenga presente el propósito de su inversión, el plazo en el que quiere lograr su objetivo, la cantidad de recursos que va a invertir, la periodicidad en la que lo va a hacer y el riesgo que está dispuesto a asumir.

• Certificados de Depósito a Término (CDT).

  Es un título de valor emitido por las entidades financieras en el que los inversionistas hacen un depósito de dinero a un plazo determinado. A cambio, reciben una rentabilidad pactada. Una vez finaliza el plazo, los inversionistas obtienen la devolución del capital más unos intereses. Es importante que verifique el plazo del título, pues existen CDT con diferentes vencimientos. Por ejemplo, hay títulos a 90, 180, 185, 360 días o más.

• Acciones.

  Las acciones son títulos de renta variable que representan una parte del capital social de una empresa. En el caso de este activo financiero, no es posible conocer anticipadamente las ganancias que se van a obtener de la inversión, pues los rendimientos cambian (positivos o negativos) y dependen de diferentes factores económicos: desempeño del sector, nivel de endeudamiento de la compañía, tasas de interés, mercado mundial de acciones, entre otros. Actualmente, existen distintas herramientas y productos que permiten a cualquier persona invertir en acciones de empresas listadas en las bolsas de valores.
  
  Le invitamos a leer el siguiente artículo: ¿cómo evaluar el precio justo de las acciones?

• Bonos.

  Una de las alternativas que tienen las empresas y los gobiernos para adquirir financiación es emitir bonos en el mercado. Un bono es un título de deuda que se utiliza con el fin de captar dinero para proyectos, en donde el emisor promete devolver el dinero al comprador, más unos intereses fijados previamente. Los bonos son un instrumento financiero de renta fija, pues se conoce anticipadamente la fecha de su vencimiento y se tiene cierto nivel de certeza sobre su rentabilidad.

• Bienes raíces.

  Cuando se trata de invertir su primer millón de pesos, esta es una opción sólida. Puede invertir en propiedades residenciales, participar en desarrollos inmobiliarios, alquilar locales comerciales, adquirir participaciones fiduciarias, entre otras opciones que pueden generarle un flujo constante de ingresos. Sin embargo, antes es fundamental realizar una investigación exhaustiva, comprender el entorno legal y evaluar la ubicación y el potencial de crecimiento de las propiedades.

• Fondos Voluntarios de Pensión (FVP).

  Son un mecanismo que permite invertir de manera periódica para cumplir sus propósitos a través de la inversión voluntaria en portafolios diversificados, seleccionados de acuerdo con su perfil de riesgo. Este vehículo de inversión permite a los partícipes complementar la pensión obligatoria, obtener beneficios tributarios o alcanzar distintas metas financieras.

• Crowdfunding inmobiliario.

  Es un modelo de financiación que permite recolectar dinero de muchas personas por medio de una plataforma digital para llevar a cabo un proyecto inmobiliario. Supongamos que una empresa va a construir un edificio. Para financiarlo, desarrollan una plataforma digital donde publicitan el proyecto y buscan inversionistas. Cada uno aporta dinero para la construcción y, a cambio, la empresa se compromete a darles ganancias periódicas generadas por el proyecto una vez esté concluido.

• Fondos Cotizados en Bolsa (ETF).

  Son fondos bursátiles que intentan replicar el comportamiento de un índice bursátil (por ejemplo, el S&P 500). Son negociables en las bolsas de valores (al igual que las acciones). Invertir en un ETF equivale a comprar, en una sola operación, las acciones que componen el índice de referencia. Puede invertir en ETF desde Colombia a través de Comisionistas de Bolsa, Fondos de Inversión Colectiva, plataformas digitales y Fondo de Pensiones Voluntarias.

• Materias primas.

  Son bienes básicos que se usan como insumo para la fabricación de otros productos que se comercializan en el mercado. Se suelen clasificar en tres categorías: energéticos, metales y alimentos. Dentro de los energéticos se encuentran el petróleo, el carbón, el gas natural, entre otros. En metales, destacan el oro, la plata, el cobre, entre otros. Y, en alimentos, están el trigo, el maíz, el ganado, entre otros. Antes, para invertir en materias primas los interesados debían acudir a su compra física. Sin embargo, ya no es necesario. En el mercado hay varias opciones que permiten a invertir en commodities sin la necesidad de adquirir una pieza física: FIC, FVP, ETF, acciones, entre otros.

•  Fondos de Capital Privado.

  Son un vehículo de inversión administrado por profesionales, cuyo objetivo es proveer un retorno en el mediano o largo plazo a sus participantes, por medio de inversiones de capital en empresas que no cotizan en bolsa. Este instrumento financiero se categoriza como un FIC, en el que los rendimientos de las inversiones se hacen una vez se cumpla el plazo establecido.

Antes de invertir su primer millón de pesos, es clave que evalúe sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Diversificar su cartera con una combinación de estos instrumentos le permitirá aprovechar oportunidades de crecimiento mientras protege su capital. 

Recuerde que para tomar decisiones informadas y acercarse al éxito en el mundo de las inversiones, es esencial contar con educación financiera y asesoría profesional. Además, es importante que los intermediarios que elija cuenten con un respaldo y sean seguros. En Colombia, la Superintendencia Financiera (SFC) vigila a estos intermediarios para garantizar su seguridad.